说到银行房产抵押贷款需要什么条件和手续，十个人里得有八个第一反应就是上网搜一搜。但搜出来的东西要么太泛，要么太旧，真正能用上的不多。这里结合实际项目经验，聊聊干货。
银行房产抵押贷款需要什么条件和手续大家好，我是和你一样在这座城市里打拼的编辑老张。
今天咱们不聊虚的，直接聊一个跟很多人都息息相关的话题——银行房产抵押贷款。
具体来说，
我最近帮一个朋友整理过资料，发现很多人一听到“贷款”两个字就头大，觉得门槛高、手续复杂！
其实啊，只要摸清了门道，这事儿没那么玄乎。
今天我就把银行房产抵押贷款需要什么条件和手续，拆开了揉碎了讲给你听，希望能帮你少走弯路!
从实际操作来看，
你得先搞清楚自己能不能办!
银行不是慈善机构，它要看你的“底牌”。
最至关重要的条件有两个：一是你名下要有产权清晰的房子，这个房子得能上市交易，比如商品房、别墅都行，但小产权房、未满五年的经适房就别想了。
二是你本人得信用记录良好，没有严重的逾期记录。
最近两年，银行对征信看得特别严，哪怕有一次超过90天的逾期，很多银行就直接拒绝了;
换个角度看，
另外，你的收入也得能覆盖月供的二倍以上，比如你想贷上百万，分20年还，月供大概6000元，那你每月收入证明至少要有12000元。
别觉得苛刻，这是银行在帮你把控风险，量力而行才是长久之道;
满足了条件，接下来就是手续了。
落实到具体场景中，
这一步很多人觉得麻烦，其实本质就是证明“你有一套值钱的房子，你有能力还钱”。
核心材料分三大块：领先块是房子本身，需要房产证原件、身份证、户口本、结婚证（如果已婚）。
第二块是你的收入证明，较好是和银行有往来的工资流水，或者公司盖章的收入证明，如果是个体户，那就提供营业执照和近半年的经营流水!
这里有个细节值得展开说，
第三块是房管局出具的无查封证明!
这里有个小技巧：你可以提前去你当地的不动产登记中心，花几十块钱打印一份房屋档案，上面清清楚楚写着你的房子有没有抵押、有没有纠纷;
在此基础上，
带上这些材料，去银行填一份申请表，银行一般会在三到五个工作日给出预审结果!
预审过了，银行会派评估师上门看房，评估费通常几百块钱，这个钱不能省，它决定了你能贷多少钱。
除此之外，
比如你的房子领域价上百万，评估价一般是市场价的八成左右，也就是上百万，再按这个基数打七折，最终你大概能贷到上百万？
我想跟你聊聊怎么“避坑”！
进一步说，
很多人都问：“老张，我听说找中介包办更快，是不是真的;
”我的建议是：如果你自己时间充裕、信用良好，基本可以直接去银行申请，省下那几千上万元的中介费;
回到实际问题上，
但如果你对流程不熟，或者征信有过小瑕疵，比如偶尔逾期一两天，那找一个靠谱的贷款顾问确实能提速？
另外，我特别想提醒你：警惕那些“不看征信、不看流水、当天放款”的广告，十有八九是高利贷或者套路贷。
真正银行抵押贷款，从申请到放款，一般需要10到15个工作日，这是正常流程?
搞清楚了这点，接下来就好理解了。
你可以记住一个原则：凡是让你先交钱、再评估的，直接拉黑;
银行只会在放款后收取评估费和手续费，绝不会前期收“保证金”？
具体来说，
总结一下，核心就是三点：房子要优质，信用要干净，收入要稳定！
手续其实就三步：准备材料、银行申请、配合评估！
最后送你一句话：贷款是工具，不是目的。
从实际操作来看，
别为了“贷更多”去造假，也别因为“怕麻烦”而放弃正规渠道!
我见过太多人为了省事去找小贷公司，最后利息翻番，得不偿失。
如果你现在有资金周转的需求，不妨先去你的工资卡所在的银行问问，比如建行、工行、招行，它们的“房抵贷”货品政策最透明，年化利率一般在约百分之三到约百分之四之间。比网贷划算太多。
换个角度看，
要是自己搞不定，随时留言问我，我帮你参谋?
相关问题引导：一.房产证还没办下来，可以抵押贷款吗！
落实到具体场景中，
2.抵押贷款的房子还能出租吗！
银行会干涉吗;
这里有个细节值得展开说，
3.还不上贷款了，银行会怎么处置我的房子!
四.房子有按揭贷款，还能二次抵押吗?
在此基础上，
利率会不会更高。
关于银行房产抵押贷款需要什么条件和手续能聊的还很多，这篇先说到这儿。后面会继续分享实际项目里遇到的一些特殊情况和处理办法，有疑问的可以留言交流。